银行业“十四五”时期高质量发展的关键与思考
“十四五”时期,我国经济社会进入高质量发展阶段。在
应对百年未有之大变局、“加快构建以国内大循环为主体、国
内国际双循环相互促进的新发展格局”过程中,实体经济对高
质量金融服务的需求更加迫切。金融是现代经济的核心和血脉,
银行业是我国金融体系的主体。要系统总结“十三五”以来推
动银行业回归本源、专注主业的经验,进一步聚焦实体经济发
展的重点领域和薄弱环节,通过深化供给侧结构性改革、践行
新发展理念,推进数字化转型、持续完善自身公司治理和激励
约束机制、构建可持续的资本补充机制、健全完善银行监管和
风险处置机制等一系列关键改革举措,以更加便捷、更高质量、
更有效率、更可持续、更为安全的银行业金融产品和服务切实
支撑实体经济提质增效,在与实体经济“共生共荣”中实现银
行业自身高质量、可持续发展。
深化银行业供给侧结构性改革,提升服务新发展格局质效
加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进
的新发展格局是习近平总书记根据“十四五”时期我国发展阶
段、环境、条件的深刻变化提出的重大战略抉择。要服务好“双
循环”发展格局,银行业应找准定位,将自身“十四五”时期
供给侧结构性改革聚焦当前新发展格局面临的难点,以针对性、
高质效金融服务助推实体经济创新发展。
(一)继续推进零售转型,稳慎布局消费金融,服务好扩
大内需这个战略基点。要释放国内市场的巨大潜力,需要以深
化收入分配体制改革为重点,多措并举鼓励居民有序扩大消费。
“十三五”时期,银行业持续推进零售转型,住户部门贷款占
境内贷款余额比重持续攀升,20xx年底提高到 xx.xx%,同比提
高 x.xx个百分点。在“十四五”继续扩大内需的背景下,银行
业金融机构应围绕客户不断升级的新需求,积极创新业务模式,
深挖旅游、医疗、教育、养老等有效消费场景,推进差异化竞
争,不断提升产品吸引力,以更丰富多样、成本可控的消费金
融产品支持居民消费升级。
(二)加快发展供应链金融,保障产业链供应链安全,疏
通双循环堵点。新冠肺炎疫情以来,我国“两头在外”的产业
链布局遭遇外部冲击,供应链外迁等脆弱性凸显,形成双循环
的堵点。要以落实八部委近期出台的指导意见为契机,准确把
握供应链金融内涵,推动其在规范和风险可控前提下发展创新,
拓展新型产业链条,探索与核心企业、产业链上下游合作方、
互联网供应链平台的全产业链合作新模式,加快配套基础设施
建设,完善政策支持,严格监管约束,切实提高金融与供应链
的协同性,精准服务,有效支持产业链在稳定、完整的基础上
迭代升级。
(三)以金融服务体制机制创新支撑科技创新,着力解决
“卡脖子”问题,补齐双循环短板。“十四五”时期要推动建
立科技、教育、产业、金融紧密融合的创新体系,大力提升自
主创新能力,尽快突破关键核心技术。对银行业而言,要通过
体制机制创新,进一步完善服务科技创新的手段与工具。在政
策性金融领域,研究设立专事支持基础领域科研创新的政策性
银行或基金,提供更多中长期资金支持。在商业性金融领域,
坚持风险可控前提下,加快推进银行业内外部投贷联动政策落
地见效,在银行系金融控股公司框架下整合旗下各类机构特长,
协同完善全周期精准支持科技创新的金融产品和服务体系。
(四)提升银行业支持制造业发展质效,锻造双循环长板。
我国是世界第一制造业大国,20xx年制造业增加值超过排名第
二、第三的美国与日本之和。但大而不强,低端无效供给过剩
与高
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